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अगर आप घर से काम करते हैं और आपके पास यह बीमा नहीं है, तो आप जोखिम में पड़ सकते हैं

(किमबेरीवुड/गेटी इमेजेज/आईस्टॉकफोटो)

द्वाराएलिज़ाबेथ लीमी फरवरी 28, 2018 द्वाराएलिज़ाबेथ लीमी फरवरी 28, 2018

जब रेजिना मोहर ने अपना घर-आधारित व्यवसाय शुरू किया, कैलिबर बैठकें और कार्यक्रम , वह जानती थी कि उसे बीमा की आवश्यकता है। सौभाग्य से मेरे अपने सभी ग्राहकों के साथ अच्छे संबंध हैं, मोहर ने कहा, लेकिन अगर कुछ होता है, तो मेरे पास वापस आने के लिए एक बड़ी कंपनी और एक बड़ी पॉकेटबुक नहीं है।

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मीटिंग प्लानर होने के नाते बहुत जोखिम भरा नहीं लगता है, लेकिन मोहर बताते हैं कि अगर नशे में धुत सम्मेलनकर्ता किसी स्थल को नुकसान पहुंचाते हैं या किसी को ओवरइक्विपमेंट की यात्रा करनी होती है तो उसे जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। उस तरह की स्थितियों के लिए, वह जानती थी कि उसे देयता बीमा की आवश्यकता है, लेकिन उसे यकीन नहीं था कि उसे अन्य प्रकार के बीमा की भी आवश्यकता है।

सौभाग्य से, मोहर के बीमा एजेंट, मार्क अहार्ट के अहार्ट, फ्रिंज़ी और स्मिथ बीमा अलेक्जेंड्रिया में, उससे कई सवाल पूछे। क्या उसके पास कर्मचारी थे? नहीं। क्या वह अपने घर में ग्राहकों से मिली थी? नहीं और इसी तरह।

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वह अपने घर-आधारित व्यवसाय की सही बीमा आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए इतना अडिग क्यों था? ऐसे मामले सामने आए हैं जहां गृहस्वामी बीमा वाहक ने देयता दावों से इनकार किया है क्योंकि यह एक गृहस्वामी के दावे के बजाय एक व्यावसायिक दावा था, उन्होंने समझाया। यह आपको सूखने के लिए बाहर घूमने और अपनी जेब से मोटी रकम चुकाने के लिए छोड़ सकता है। यह मन की बहुत बड़ी शांति है, यह जानते हुए कि मैं ढका हुआ हूं, अगर कुछ होना चाहिए, मोहर ने कहा, विशेष रूप से यह देखते हुए कि इन दिनों लोग कितने मुकदमेबाजी कर रहे हैं।

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यहां तक ​​​​कि अगर आप घर से (अपने लिए) काम करते हैं, तो घर-आधारित व्यवसाय चलाने के बजाय, आपको अपनी सुरक्षा के लिए बीमा की आवश्यकता होती है। क्यों? आपको अपने व्यवसाय को अपने घर से अलग करने की आवश्यकता है, अहार्ट ने कहा। यदि आप अपने पेशेवर जीवन में कोई गलती करते हैं, तो आप नहीं चाहते कि लोग आपके घर के पीछे आ सकें। आपका गृहस्वामी बीमा आपके घर-आधारित व्यवसाय के कारण आने वाली समस्याओं को कवर नहीं करेगा। न तो एक व्यक्तिगत छत्र देयता नीति होगी, जिसमें व्यवसाय से संबंधित समस्याओं को भी शामिल नहीं किया गया है।

तो अगर आप घर से काम करते हैं या घर-आधारित व्यवसाय करते हैं तो आपको किस प्रकार के बीमा की आवश्यकता है? आपके व्यवसाय के विवरण के आधार पर कई प्रकार हैं।

व्यापार सामान्य देयता बीमा

इसे केवल वाणिज्यिक बीमा या वाणिज्यिक देयता बीमा भी कहा जा सकता है। यह मूलभूत नीति है जो सभी व्यवसाय मालिकों को - घर-आधारित या नहीं - होनी चाहिए। अहार्ट ने कहा, आपके पास हमेशा एक व्यवसाय बीमा पॉलिसी होनी चाहिए, चाहे आप किसी भी प्रकार का काम कर रहे हों। यह व्यापक है और अधिक चीजों को शामिल करता है।

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इसमें क्या शामिल है:

1. शारीरिक चोट: इसे अक्सर स्लिप एंड फॉल कहा जाता है क्योंकि यह एक सामान्य प्रकार का दावा है। उदाहरण: यदि आप अपने घर में ग्राहकों से मिलते हैं और उनमें से एक बैठक में आने पर आपके बर्फीले कदमों पर फिसल जाता है और घायल हो जाता है।

2. संपत्ति की क्षति: उदाहरण: यदि आप घर से हाउसकीपिंग का व्यवसाय चलाते हैं और आपका कोई सफाईकर्मी गलती से किसी ग्राहक के दुर्लभ प्राचीन फूलदान को तोड़ देता है।

3. विज्ञापन में व्यक्तिगत चोट: यह आपको मानहानि और बदनामी के मामलों में बचाता है। उदाहरण: यदि आप विज्ञापन करते हैं कि आपका व्यवसाय किसी अन्य व्यवसाय से बेहतर क्यों है और वह व्यवसाय आपके विज्ञापन में अशुद्धियों के लिए आप पर मुकदमा करता है।

इसकी लागत क्या है: एक विशिष्ट व्यवसाय के लिए 0-0 प्रति वर्ष।

वाणिज्यिक संपत्ति नीति

यह बीमा उन व्यावसायिक उपकरणों को कवर करता है जिन्हें आप घर पर रखते हैं, जिन्हें बीमाकर्ता व्यावसायिक सामग्री कहते हैं। यदि आपका एकमात्र उपकरण मामूली है, जैसे कंप्यूटर और प्रिंटर, तो आपकी गृहस्वामी नीति की एक उप-सीमा है जो इसे कवर करती है। सुनिश्चित करने के लिए इस उप-सीमा के डॉलर मूल्य की जाँच करें।

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इसमें क्या शामिल है: व्यवसाय के मालिक जिनके पास अधिक विस्तृत, महंगे उपकरण हैं, उनके पास एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति होनी चाहिए। यदि वह उपकरण चोरी या क्षतिग्रस्त हो जाता है तो यह आपकी सुरक्षा करता है। उदाहरण: एक ठेकेदार जिसके पास महंगे उपकरण हैं या एक फोटो पत्रकार जिसके पास महंगे कैमरा उपकरण हैं, उसे एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति की आवश्यकता होगी।

इसकी लागत क्या है: 0-0 प्रति वर्ष। हालांकि, वाणिज्यिक संपत्ति नीतियों को आम तौर पर व्यापार सामान्य देयता बीमा के साथ एक व्यवसाय स्वामी की नीति या बीओपी कहा जाता है। दोनों एक साथ आम तौर पर 0-0 प्रति वर्ष तक होते हैं।

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आकस्मिक गृह व्यापार समर्थन

यह एक मामूली पॉलिसी एक्सटेंशन है जिसे आपके गृहस्वामी या किराएदार की बीमा पॉलिसी से जोड़ा जा सकता है। आपके पास यह होना चाहिए यदि आपके पास अनुशंसित व्यापार सामान्य देयता नीति नहीं है और लोग आपके व्यवसाय के हिस्से के रूप में आपके घर आते हैं। व्यापार सामान्य दायित्व उच्च सीमाओं के साथ कहीं बेहतर और व्यापक है, लेकिन यह संकीर्ण स्थितियों में मदद कर सकता है। यदि आपके पास व्यवसाय सामान्य देयता है, तो आपको इसकी आवश्यकता नहीं है।

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इसमें क्या शामिल है: यह केवल शारीरिक चोट कवरेज है, स्लिप एंड फॉल टाइप। उदाहरण: यह मामूली कवरेज एक मनोवैज्ञानिक के लिए उपयुक्त हो सकता है जो घर पर मरीजों को देखता है, क्योंकि बैठना और बात करना कम जोखिम वाली गतिविधि है। (मनोवैज्ञानिक को कदाचार बीमा की भी आवश्यकता होगी। अगली श्रेणी देखें।)

इसकी लागत क्या है: - प्रति वर्ष।

त्रुटियाँ और चूक बीमा

यदि आपकी नौकरी के लिए आपको सलाह देने की आवश्यकता है जो गलत हो सकती है, तो आपको त्रुटियों और चूक बीमा की आवश्यकता है। कुछ व्यवसायों के लिए, जैसे कि डॉक्टर और वकील, इसे कदाचार बीमा कहा जाता है। इसे पेशेवर देयता बीमा भी कहा जा सकता है।

फलों और सब्जियों की सेवा

इसमें क्या शामिल है: यदि आपके द्वारा दिया गया मार्गदर्शन त्रुटिपूर्ण हो जाता है और इससे आपके ग्राहक या ग्राहक को नुकसान होता है, तो यह बीमा आपकी सुरक्षा करता है। उदाहरण: यह बीमा एक संरचनात्मक इंजीनियर को कवर करेगा जो बहुत कमजोर बीम द्वारा समर्थित डेक को डिजाइन करता है, जिससे यह ढह जाता है।

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इसकी लागत क्या है: एक बार फिर, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के कार्य करते हैं। एक छोटे परामर्श व्यवसाय के लिए त्रुटियां और चूक बीमा की लागत 0-,000 प्रति वर्ष हो सकती है। एक पेशे के लिए जहां अधिक नुकसान संभावित रूप से हो सकता है - जैसे कि इंजीनियर - इसकी लागत कुछ हजार डॉलर प्रति वर्ष हो सकती है।

श्रमिक मुआवजा बीमा

यदि आपके पास ऐसे कर्मचारी हैं जो आपके घर-आधारित व्यवसाय के लिए काम करते हैं, चाहे वे आपके घर में अपना काम करने के लिए आए हों या कहीं और काम करने के लिए, आपको श्रमिकों के मुआवजे के बीमा की आवश्यकता है। राज्य के कानून व्यापक रूप से भिन्न हैं, जिन पर व्यवसायों को श्रमिकों के मुआवजे का बीमा करना चाहिए, लेकिन, चाहे आप यह कवरेज चाहते हों। इसका कारण यह है: कर्मचारी क्षतिपूर्ति कानूनों के तहत, आप अपने कर्मचारियों को कार्य के दौरान लगी चोटों के लिए उत्तरदायी हैं, भले ही आपने कुछ भी गलत किया हो। इसका मतलब है कि आप संबंधित चिकित्सा बिलों और उनके शेष जीवन के लिए खोई हुई आय के लिए जिम्मेदार हैं। (यदि आप घरेलू कामगारों को भी नियुक्त करते हैं, जैसे नानी या हाउसकीपर, तो आपको उनके लिए एक अलग कामगार क्षतिपूर्ति नीति की आवश्यकता है, जैसा कि मैंने पहले लिखा है।)

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इसमें क्या शामिल है: यदि आपके कर्मचारी काम करते समय घायल हो जाते हैं, तो यह बीमा आपकी सुरक्षा करता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि वे घायल होने पर कहां हैं; यदि वे उस समय आपके लिए काम कर रहे हैं, तो आप उत्तरदायी हैं। उदाहरण: यदि आप घर से बेकरी चलाते हैं और आपका कर्मचारी कुकीज डिलीवर करते समय कार दुर्घटना का शिकार हो जाता है, तो कर्मचारियों के मुआवजे में चिकित्सा बिल और खोई हुई मजदूरी शामिल होगी।

इसकी लागत क्या है: लागत आपके और आपके कर्मचारियों के काम के प्रकार पर निर्भर करती है। वर्कर का कॉम्प बीमा आमतौर पर लिपिक श्रमिकों के लिए $ 300 से $ 1,000 का खर्च आता है, लेकिन एक ठेकेदार के लिए कई हजार खर्च हो सकते हैं, कहते हैं, एक ठेकेदार जो छत पर काम करता है जिसका काम अधिक खतरनाक है।

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